在各类电商或资讯渠道上的百万稳妥广告中，不乏“百万”保额、互联“保证上百种重疾” 、网稳“限时优惠行将完毕”等颇具吸引力的妥保头仍用语 。这些“看上去很美”的额噱稳妥产品 ，究竟是许诺“玩噱头”仍是“真有料”？

为了全面评价互联网稳妥产品真实状况，上海市消保委近来联合复旦大学针对互联网稳妥产品打开测评 。百万课题组选取了10家商场干流的互联互联网稳妥出售渠道和头部稳妥中介机构，并从中选取了35家稳妥公司合计150款稳妥产品样本，网稳其间医疗险产品80款，妥保头仍重疾险30款，额噱意外险40款，许诺尽或许复原商场现状并为职业健康展开提出针对性改善办法。百万

百万意外险“百万”实为报销上限 。互联

测评成果，网稳某渠道出售的天天保百万意外险,宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿职责
 ，而医疗费用补偿是报销方法 ，不超越实践医疗费用
，所谓的“百万”为报销上限 ，且免赔额高达5000元，而该产品的意外身故及残疾保额仅有1万元 。

复旦大学稳妥运用立异研究院副院长许闲指出 ，互联网稳妥出售页面遍及以侧重“高保额、低保费、快理赔”为卖点，快速树立用户购买志愿
。一起用营销语义规划高度强化用户感知利益 ，比方某些互联网中介渠道在推行稳妥产品时，选用“饥饿营销”手法 ，在产品出售页面标示“今天仅剩XX单”等信息提示，制作紧迫感敦促顾客下单，导致用户在没有全面了解和评价产品信息的状况下做出决议计划。

“这类‘轻量化’规划虽能够提高承保功率 ，却扩大了用户对保证鸿沟的了解差错，用户在实践运用中常呈现保证不匹配或不适用的状况。一起，产品在出售端的界面展现相对简练 ，难以解说清楚免赔条款、健康奉告、等候期等专业化的稳妥内容 ，一般顾客在无专业人员帮忙的状况下易构成了解差错。”课题组成员表明 。

保证规模难判别，人工客服缺位。

许闲介绍 ，许多稳妥产品在出售页面仅含糊表述“保证100/120种严峻疾病”，却并未供给完好的疾病清单或疾病示例  ，详细的疾病品种只能到稳妥条款中查询
，顾客难以快速判别保证规模；某些意外险产品包括意外医疗职责，但没有显着标示可报销医院规模 ，导致顾客误以为一切医院均可理赔，而实践上部分高端或民营医院或许被扫除在外。

人工客服的缺失也是顾客侧重反映的痛点 。课题组成员指出 ，人工客服应在要害节点承当解说条款 、回应疑问与处理争议的职责。然而在实践运营中 ，人工客服严峻缺位，不只削弱了产品解说和洽谈才干
，也阻断了与用户树立信赖的时机。

记者试用后发现，部分渠道的产品人工客服咨询进口存在缺失；部分产品宣称供给人工客服 ，但顾客实践咨询时
，发现只能运用AI问答体系，部分渠道咨询进口流程杂乱 ，要求顾客扫码重视大众号 、注册账户 、供给手机号或微信号等个人信息，才干进入客服界面。

强化信息透明度，保证顾客知情权 。

顾客需求怎样的互联网稳妥产品？上海市消保委副秘书长唐健盛表明，应当强化互联网稳妥信息透明度
，保证顾客知情权。不能仅依靠投保协议文档方法满意监管要求，尤其是在免赔额、保证职责
、续保条款等方面 ，监管部门可推进职业标准树立，清晰信息展现的行为规矩，防止重要内容以默许折叠、文字淡化等方法弱化用户认知 。

许闲提出，当时互联网稳妥出售渠道以用户转化率为首要查核目标，简单构成“用户了解缺乏”。应推进出售途径规划转向“用户充沛了解+自主决议计划”的双保证逻辑
。一起 ，主张渠道引进“要害条款承认”“多步展现与承认”机制，引导用户逐渐了解稳妥产品而非一键完毕买卖，将出售行为融入稳妥教育进程，使“用户了解”成为出售流程中的重要环节
。

在优化产品结构与服务规划，提高投保体会与精准呼应才干之外 ，唐健盛说到 ，应加强客户信赖建造，从服务细节到继续运营构成正循环 ，特别是客服机制在信赖构建中扮演要害人物 ，主张在要害节点添加人工服务进口，防止呈现“流程完毕即服务停止”的服务僵局。

修改： 郭静纠错
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互联网稳妥“百万”保额 “噱头”仍是许诺？

稿源： 工人日报 2025-06-02 11:23:00
。

在各类电商或资讯渠道上的稳妥广告中，不乏“百万”保额 、“保证上百种重疾”、“限时优惠行将完毕”等颇具吸引力的用语。这些“看上去很美”的稳妥产品，究竟是“玩噱头”仍是“真有料”？

为了全面评价互联网稳妥产品真实状况
，上海市消保委近来联合复旦大学针对互联网稳妥产品打开测评 。课题组选取了10家商场干流的互联网稳妥出售渠道和头部稳妥中介机构 ，并从中选取了35家稳妥公司合计150款稳妥产品样本，其间医疗险产品80款，重疾险30款，意外险40款，尽或许复原商场现状并为职业健康展开提出针对性改善办法
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百万意外险“百万”实为报销上限。

测评成果 ，某渠道出售的天天保百万意外险,宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿职责
，而医疗费用补偿是报销方法 ，不超越实践医疗费用，所谓的“百万”为报销上限 ，且免赔额高达5000元，而该产品的意外身故及残疾保额仅有1万元
。

复旦大学稳妥运用立异研究院副院长许闲指出
，互联网稳妥出售页面遍及以侧重“高保额 、低保费、快理赔”为卖点
，快速树立用户购买志愿。一起用营销语义规划高度强化用户感知利益，比方某些互联网中介渠道在推行稳妥产品时，选用“饥饿营销”手法 ，在产品出售页面标示“今天仅剩XX单”等信息提示，制作紧迫感敦促顾客下单，导致用户在没有全面了解和评价产品信息的状况下做出决议计划。

“这类‘轻量化’规划虽能够提高承保功率，却扩大了用户对保证鸿沟的了解差错，用户在实践运用中常呈现保证不匹配或不适用的状况。一起，产品在出售端的界面展现相对简练
，难以解说清楚免赔条款、健康奉告、等候期等专业化的稳妥内容 ，一般顾客在无专业人员帮忙的状况下易构成了解差错。”课题组成员表明。

保证规模难判别 ，人工客服缺位。

许闲介绍，许多稳妥产品在出售页面仅含糊表述“保证100/120种严峻疾病”，却并未供给完好的疾病清单或疾病示例，详细的疾病品种只能到稳妥条款中查询，顾客难以快速判别保证规模；某些意外险产品包括意外医疗职责，但没有显着标示可报销医院规模，导致顾客误以为一切医院均可理赔，而实践上部分高端或民营医院或许被扫除在外
。

人工客服的缺失也是顾客侧重反映的痛点。课题组成员指出，人工客服应在要害节点承当解说条款 、回应疑问与处理争议的职责。然而在实践运营中，人工客服严峻缺位，不只削弱了产品解说和洽谈才干，也阻断了与用户树立信赖的时机 。

记者试用后发现 ，部分渠道的产品人工客服咨询进口存在缺失；部分产品宣称供给人工客服，但顾客实践咨询时，发现只能运用AI问答体系，部分渠道咨询进口流程杂乱 ，要求顾客扫码重视大众号、注册账户、供给手机号或微信号等个人信息
，才干进入客服界面。

强化信息透明度
，保证顾客知情权。

顾客需求怎样的互联网稳妥产品 ？上海市消保委副秘书长唐健盛表明，应当强化互联网稳妥信息透明度，保证顾客知情权。不能仅依靠投保协议文档方法满意监管要求，尤其是在免赔额、保证职责、续保条款等方面，监管部门可推进职业标准树立，清晰信息展现的行为规矩，防止重要内容以默许折叠、文字淡化等方法弱化用户认知 。

许闲提出，当时互联网稳妥出售渠道以用户转化率为首要查核目标
，简单构成“用户了解缺乏” 。应推进出售途径规划转向“用户充沛了解+自主决议计划”的双保证逻辑 。一起，主张渠道引进“要害条款承认”“多步展现与承认”机制，引导用户逐渐了解稳妥产品而非一键完毕买卖，将出售行为融入稳妥教育进程，使“用户了解”成为出售流程中的重要环节 。

在优化产品结构与服务规划，提高投保体会与精准呼应才干之外，唐健盛说到
，应加强客户信赖建造，从服务细节到继续运营构成正循环 ，特别是客服机制在信赖构建中扮演要害人物
，主张在要害节点添加人工服务进口，防止呈现“流程完毕即服务停止”的服务僵局。

修改： 郭静 。

纠错 ：171964650qq.com  。